정기예금 금리비교 사이트 및 비교 방법 TIP

정기예금은 은행과 일정 기간 자금 예치 후, 계약된 이자를 받는 금융상품입니다. 보통 1년 이상 여유 있는 목돈이 있을 때 정기예금 상품에 가입하여 이자를 받는 것이 유리합니다. 이때 기왕이면 더 높은 이자를 주는 상품에 가입하기 위해 당연하겠지만 금리가 높은 상품을 선별하는 기술이 필요합니다.

 

정기예금 금리비교

 

AFPK 재무설계사로서 실용적으로 찾는 방법을 정리하였습니다. 여러분의 재정 상태에 따라 정기예금을 잘 들어놓으시면 지금과 같이 물가상승이 지속되는 시기 조금이나마 인플레이션 헷지를 시킬 수 있으니 공부해두는 것이 좋겠습니다. 

목차

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정기예금이란?

정기예금. 영어로 Time Deposit. 한문으로는 정할 기와 약속할 기. 단어들에서 유추할 수 있듯 정한 기간 동안 일정 금액을 예치하였을 때, 계약한 금리에 따라 이자를 지급하는 은행의 금융상품입니다. 은행이 이렇게 이자를 주는 이유는 여러분이 정기예금을 통해 예치한 금액을 대출 등의 사업자금으로 활용 가능하기 때문입니다.

 

한마디로 은행은 예대마진 사업을 하기 때문에 이렇게 저축받는 금리와 대출하는 금리 차이로 수익을 챙기게 되어 있습니다. 따라서, 정기예금 가입자 입장에서는 기왕이면 높은 금리 상품을 선별하는 것이 좋겠죠? 저 역시 실제로 이번에 일시적으로 자금에 여유가 생겨 가입하였는데요. 재무설계사로서 가입 시 알아두면 좋을 내용들을 아래 담아봤습니다. 

 

정기예금 제대로 비교하는 방법

1. 어느 은행권을 선택할 것인지 정합니다.

금융기관 분류
시중은행 (제1 금융권)	국민은행, 우리은행, 농협은행, 카카오뱅크,
저축은행 (제2 금융권)	키움저축은행, 조은저축은행, 상상인플러스저축은행
신협은행 (제 2금융권)	지역별 협동조합

주거래 은행 외 다른 은행의 정기예금도 함께 고려하신다면, 제1금융권 또는 제2금융권 영역에서 하나를 선택하시게 됩니다. 제1금융권은 안정적이지만 금리가 비교적 낮고, 제2금융권은 규모가 작아 예금보호적 측면에서 위험이 있는 반면 비교적 금리가 높은 편입니다. 여기서 위험이라 함은 금융기관의 파산 또는 영업정지로 예금을 지급하지 못하는 경우를 말합니다.

 

 

따라서 규모가 작아 어느 정도 위험을 동반하더라도 높은 금리를 추구하신다면 제2금융권. 금리가 조금 낮더라도 예금 거의 완전히 안정적이고 친숙한 제1금융권 둘 중에 하나를 선택하면 됩니다. 그러나 가입하실 때에는 이 금융권 선택이 다가 아니라 아래 조건을 확인하셔서 가입하셔야 합니다. 하지만 제2금융권 중 예금자보호제도를 갖추어 1인당 최고 5천만 원 출자금을 제외한 예금에 한에 보호받으실 수 있어 제2금융권 정기예금도 많이 찾는 추세입니다.

 

2. 정기예금을 검색하여 각 상품들을 비교하여 봅니다.

정기예금 검색

여기서 잠깐. 보시는 것처럼 상품명 오른쪽. 최고 금리가 빨간색으로 표기되어 있습니다. 여기서의 금리는 말 그대로 최대로 받을 수 있는 금리를 의미하지, 실제 받을 수 있는지는 해당 정기예금 상품의 조건을 살펴봐야 알 수 있습니다. 예를 들면 해당 은행을 원래 얼마 이상 사용한 기존 고객의 우대금리가 포함되어 있을 경우. 또는 아래와 같이 특정 조건에 부합하는 경우 해당 금리를 받을 수 있는 경우가 많습니다.

 

가입조건 확인

가입 안내 영역. 실제 클릭하면 이처럼 만 50세 이상의 어르신 분들께만 해당되는 금리라던지 특정 금액 이상과 이하를 가입조건으로 표기하는 경우가 많습니다. 따라서, 이러한 조건과 약관을 꼼꼼히 따져보신 후 가입해야 실질적으로 높은 금리를 가진 은행을 선별할 수 있습니다.

 

저축예금. 즉 정기예금의 금리는 [기본금리+우대금리]인 경우로 리스트에서 단순히 최고금리만 보고 가입하시면 우대받는 조건에 못 미칠 경우 기본금리 정도에만 해당하여 실질적으로 받는 금리는 낮게 책정될 수 있습니다. 따라서 번거로우시더라도 꼭 꼼꼼하게 가입조건을 확인해야 합니다. 

 

3. 주거래은행 우대금리 확인하기

국민은행 고객적용이율

국민은행. 본래 기본금리이지만 KB Star 정기예금 상품의 경우. 보시는 바와 같이 고객적용이율이 따로 명시되어 있어 국민은행을 사용하던 고객에게 위와 같은 적용이율을 따로 명시하고 있습니다. 이와 같이 만약 여러분이 시중은행 중 주로 사용하는 은행이 있다면 해당 은행으로부터 받을 수 있는 상품을 찾으시면 됩니다.

 

주거래 은행에서 정기예금 상품 찾는 방법

1. 해당 주거래 은행 어플을 실행하여 로그인 후 각 상품 우대금리를 비교합니다.
2. 주거래 은행 영업지점에 전화하여 문의합니다.

 

 

4. 최종 높은 금리를 주는 상품을 선별합니다.

이러한 방식을 종합. 최종적으로 높은 금리 상품을 선별하시면 되는데요. 그냥 찾으면 되는 줄 알았더니 좀 알아볼 것이 있지요? 좀 번거롭더라도 높은 금리의 예금상품을 알아두는 것도 좋은 재테크의 일환이니 공부하는 차원에서 찾아보시는 것을 권장드립니다. 이러한 방법은 적금상품에도 동일하게 적용됩니다. 만약 이러한 방식이 너무 번거로우시다면 아래 국가기관인 금융감독원 사이트를 이용하시는 것도 추천드립니다.

 

 

정기예금 객관적 비교하는 사이트와 이용방법

1. 금융감독원 파인에 접속합니다.

금융감독원 파인

금융감독원. 대한민국 금융계를 감독하기 위해 설립된 기관입니다. 이 기관에서 직접 파인이라는 금융소비자 정보 사이트를 운영하고 있습니다. 일반 시민들도 충분히 금융에 대한 지식을 쌓아 알 권리를 전달하기 위한 목적입니다. 금융에 대한 정보를 잘 알지 못하면 정보 불균형으로 인한 편차로 누군가는 공정하지 못하게 이득을 보고 누군가는 손해를 볼 수 있기 때문입니다. 

 

따라서 금융감독원 사이트. 다양한 금융정보를 담고 있기 때문에 시간이 나실 때 금융감독원 파인 사이트에서 여러 금융정보를 얻거나 저희 재테크 HOW를 통해서 사용방법 및 기능들을 숙지하시는 것이 좋겠습니다. 저희 재테크 HOW는 금융감독원 파인 사이트 내 다양한 금융정보를 접목하여 더욱 알찬 내용을 전달하고자 하고 있습니다.

 

2. 화면 중앙 금융상품한눈에를 선택합니다.

금융상품한눈에 선택

공통영역. 보시는 귀여운 캐릭터가 가리키는 금융상품 한눈에를 선택합니다. 핀테크의 개발과 금융정보 활용의 증대로 인해 이와 같이 다양하게 객관적 정보를 받아보실 수 있습니다. 금융기관은 사익을 목적으로 하지 않기 때문에 더욱 객관성 높은 정보를 얻을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

3. 화면 좌측 정기예금을 선택합니다.

금융감독원 정기예금

이곳에서 다양한 금융상품을 한눈에 비교할 수 있습니다. 요즘 한눈에라는 단어가 공공기관에서 많이 나오는데요. 한눈에는 말 그대로 한 번에 여러 가지 금융상품을 비교할 수 있는 사이트를 의미합니다.

 

4. 저축금액과 예정기간 등 기입 후 금융상품을 검색합니다.

금융상품 정보검색

위에서 설명드렸죠? 은행과 저축은행의 차이. 이러한 예금저축 상품의 경우 예외가 있지만 일반적으로 기간이 길 수록, 금액이 높을수록 금리도 높아지는 경향이 있습니다. 따라서, 저축금액과 기간을 입력하실 땐 여러분이 저축하고자 하는 범위의 최대치를 기입하여 조회하시는 것을 권장드립니다. 그래야 해당 금액에 맞는 금융상품을 검색해볼 수 있기 때문입니다.

 

5. 최종 이자금액을 확인하고 상세를 클릭하여 가입 가능 여부를 확인합니다.

금리비교와 상세정보

보시는 표. 상단 부분 세후이자 부분 글자를 누르면 이자가 높은 순으로 또는 이자율이 높은 순으로 제배치 할 수 있습니다. 이렇게 정렬하신 후에 오른쪽 상세 부분을 선택하여 가입 가능 영역에 여러분이 포함되는지 확인하시면 최종 예금금리 비교를 하실 수 있습니다. 해당 표는 포스팅 작성 당시의 내용이며, 여러분이 이 포스팅을 읽은 시점에서 다시 검색하셔야 합니다.

 

 

추가로 이러한 금융상품의 경우. 여러 가지 정보의 불일치나 주의사항이 있을 수 있음으로 꼭 은행에 원하시는 요건 일치 여부 등을 추가로 문의하시는 것을 권장드립니다. 이렇게 여러분의 재테크에 도움이 될 정보들이 가득한 곳. 재테크 HOW에서 또 돈이 되는 글들을 찾아보시기 바랍니다. 정기예금 비교도 재테크의 일종이니 꼭 잘 기억해두시기를 권장드립니다.