자동차보험 다이렉트 vs 일반설계사 차이점(장단점)

다이렉트 자동차보험과 일반 설계사 가입 차이점은 첫 번째로 보험료가 확실히 저렴하다는 것입니다. 두 번째 차이점은 보험료가 저렴한 대신 보험 가입을 직접 내가 해야 합니다. 세 번째 차이점은 사고 발생 시 보상받을 수 있는 내역을 내가 확인하여 신청해야 합니다. 이외에도 이러한 극명한 장단점 때문에 많은 분들이 무엇이 적합한지 많이들 헷갈려하시는데요.

자동차보험 다이렉트 차이점

다이렉트와 일반보험 차이. 생각보다 단순합니다. AFPK 재무설계사로서 객관적인 비교와 솔직한 생각을 정리하였습니다. 현 포스팅에 기고하는 내용은 여러분과 같이 실제 보험을 이용하는 한 고객의 입장에서 개인적인 생각을 기고한 것일 뿐입니다. 실제 보험가입은 여러분 재정과 상황에 맞게 올바른 판단으로 가입하시면 되겠습니다.

목차

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자동차보험 다이렉트와 일반설계사 차이점

왜 사람들이 다이렉트 할까요? 극명한 이유 딱 하나. 바로 자동차보험료가 저렴하기 때문입니다. 그런데 저 역시 다이렉트 자동차보험 가입을 알아보며 이런 생각이 들었습니다. 다이렉트 자동차 보험료가 왜 저렴한 걸까? 그래서 보장은 확실할까? 사회생활을 똑똑하게 해나가시는 분이라면 저와 같이 이런 질문이 먼저 떠오를 것입니다. 그래서 똑똑하신 여러분이 이 포스팅을 찾아오신 것이죠. 저와 하나씩 따져보겠습니다.

 

1. 보험료가 저렴합니다.

상술의 패해. 저렴하게 판매하는 척. 살다 보면 저렴하게 판매하는 것처럼 표기되어 기쁜 마음으로 구매하고 집에 와서 찬찬히 따지고 보니 결국 제 값에 사 온 것이거나 오히려 손해를 본 경우가 더러 있습니다. 이런 상술에 몇 번 당하고 나니 자동차보험 가입 때에도 혹시 같은 상술에 당하는 건 아닌지 의심이 드는 것은 당연합니다.

 

그래서 직접 비교한 내용입니다. 저는 실제로 1년 전 자동차를 구입했는데요. 자동차 계약과 동시에 보험설계사분을 통해 자동차보험에 가입하였습니다. 그리고 1년이 지난 지금 자동차보험 만기가 되어 다이렉트를 신청하였고 두 가입 대략적인 보험료 차이는 아래표와 같았습니다.

확실히 차이가 나죠?

 

자동차보험 설계사 가입 보험료	자동차보험 다이렉트 가입 보험료
약 150만원	약 100만원

 

그런데 보험료가 왜 저렴할까요?

자동차보험료. 저렴한 이유. 사실 굉장히 단순합니다. 설계사분의 인건비 및 관련비용이 절감되기 때문입니다. 고객이 설계사를 통해 가입하면 보험사는 설계사에게 보험체결 성과에 대한 보수를 지급해야 합니다. 추가로 설계사들을 위한 사무실을 임대해야 하고 사무집기 등 여러 사업비 항목 비용들이 발생하게 됩니다. 이러한 비용들이 고객이 다이렉트로 가입하는 순간 절감되기 때문에 보험료를 할인해주는 것이죠. 

 

보험료가 얼마나 저렴하나요?

평균 10%~ 30% 사이. 각 보험사마다 모두 상이합니다. 저와 같은 경우 추가특약을 적용하지 않았음에도 약 50만 원가량 할인되었습니다. 기타 추가 가능특약을 확인해서 적용 시에는 최종 70만 원대에 계약을 체결할 수 있었습니다. 결론적으로 저는 특약 포함 약 80만 원 정도 절감할 수 있었습니다. 이쯤 되면 당연히 당연히 다이렉트를 해야 할 것 같지만 그래도 꼼꼼히 따져봐야겠죠? 또 당하면 안 되니까요.

 

2. 보장은 같습니다.

여러분, 결국 보험은 계약입니다. 보험사와 고객 간의 철저한 법률적 이행 계약이죠. 따라서 설계사를 통한 계약과 내가 가입하는 다이렉트 계약서상 보장 내용이 같으면 같은 것이지 다를 이유는 없습니다. 그럴일 없겠지만 만약 보험사가 다이렉트라고 보장을 안해주면 설계사와 체결한 계약과 동일한게 계약 불이행인 것입니다. 아래표는 실제로 제가 가입하면서 확인한 보험 보장내용과 총 보험료 조회 결과입니다.

자동차보험 보장내역 비교화면

예시를 위해 제 개인적으로 추가로 적용가능한 특약은 적용하지 않았습니다. 다이렉트 진행이니 항목별 보험료가 차감되어 약 50만 원 절감된 모습입니다. 심지어 무보험차상해 등 보장내용을 더 추가했음에도 보험료가 많이 절감된 모습입니다. 이렇게 다이렉트를 진행하며 보장내용에 대해 확실히 확인하고 가입하게 되니 설계사를 통한 보장내용과 동일함을 알 수 있습니다.

 

그리고 중요한 것 하나. 우리나라 보험은 금융감독원 감독 아래 손해보험협회와 생명보험협회에 의해 표준화되어 시중에서 거래되고 있는 것입니다. 그러니까 삼성화재를 하든 KB손해보험으로 가입하든 결국 같은 보험상품이라는 것입니다. 똑같은 상품에 삼성을 붙이냐 KB를 붙이냐의 차이로 사람들이 고민하고 있는 것이죠. 그러니까 다이렉트 자동차보험이 설계사와 내용과 다를 수 없습니다. 그러나 아래 항목과 같이 부가적인 차이는 존재합니다.

 

3. 직접 가입해야 합니다.

다소 부가적인 부분. 내가 보험에 직접 가입해야 합니다. 그러나 요즘 많은 사람들이 자동차보험을 다이렉트로 가입하고 있어 진행 과정모두에서 설명이 굉장히 잘되어 있습니다. 진행하다 모를 경우 전화를 걸어 도움을 받을 수도 있으며, 심지어 삼성화재 같은경우 원격지원으로 상담원 직접 고객 허가아래 컴퓨터에 접속해 함께 진행도 가능했습니다. 그러니까 요즘 다이렉트 보험 수준. 인터넷만 할 줄 안다면 사실 전 연령이 다 충분히 할 수 있는 수준이 된 것이죠. 따라서 다소 시간이 걸리지만, 어렵지는 않습니다.

 

 

자동차보험 직접 가입하는 가치가 있나요?

그러나 이런 생각이 드는 거죠. 한 달 중 평일은 22일. 그래서 월급 500만 원 받는 사람이 하루 꼬박 일해서 벌어오는 금액이 대략 22만 원. 사실 식사나 교통비를 제외하면 더 적겠죠? 그런데 위에 설명한 바와 같이 자동차구매 당시 설계사분이 바빠서 놓친 특약까지 적용하고 나니 저는 약 70만 원 이상의 보험료가 절감되었습니다. 

 

출근해 종일 투자해 22만 원을 벌어오는데, 하루 일부시간 투자해 50만 원 정도 절감할 기회를 번거롭다고 놓치는게 저는 논리가 안 맞다 생각했습니다. 그래서 다이렉트 가입시 필요한 내용과 방법들을 아래와 같이 정리하였으니 여러분은 조금 더 원활히 진행하실 수 있겠습니다.

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[생활 재테크 HOW/보험관리 TIP] - 다이렉트 자동차 보험료 비교 견적 후기(금융감독원 사이트)

[생활 재테크 HOW/보험관리 TIP] - 다이렉트 자동차보험 추천특약 총정리 BEST 8

[생활 재테크 HOW/보험관리 TIP] - 자동차보험 선호 브랜드 순위비교 TOP 5 (다이렉트)

[생활 재테크 HOW/보험관리 TIP] - 삼성화재 다이렉트 자동차보험 실제 가입후기(방법)

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그리고 제가 위에 이런 말을 했죠? "설계사분이 바빠서 놓친 특약"이라는 말. 실제로 보험 가입당시 저는 블랙박스가 설치되기에 블랙박스 특약이 가능했습니다. 그리고 이번 가입 때는 T-map 특약과 태아 특약이 가능했음에도 설계사분은 저에게 묻지도 않고 그대로 보험갱신을 진행시키려 했습니다. 해당 보험사에서 경력이 꽤 되신 분이었습니다.

 

보험설계사분이요? 고의가 아닐 것입니다. 악의도 아니죠. 여러 고객들을 상대하여 바쁘다 보니 한 고객씩 전부 일일이 챙기기 어려워서 일 것입니다. 그런데 할인받지 못해 날아간 제 돈은요?라는 생각이 드는 것이죠. 온라인에 보니 설계사분을 통한 가입 이유가 설계사분의 경험과 능력으로 챙길 수 있는 부분들을 챙겨주고 여러 가지를 처리해주기 때문이다라고 많이 표현하는 것을 보았습니다. 

 

일부는 정말 그러합니다. 그러나 저의 위 개인적인 경험으로는 한번 다이렉트 보험가입 방법을 공부해둬서 차라리 내가 챙길 수 있는 것들은 내가 잘 챙겨야겠다는 결론뿐이 안났습니다. 그래서 저는 다이렉트 자동차보험을 선택했습니다.

 

직접 가입하면 보장범위는 어떻게 잘 선택하나요?

많은 분들이 어려워하죠. 대물배상은 뭔지, 어느 정도가 적당하진 말이죠. 그러나 사실 이제는 어렵지 않습니다. 제가 다른 여러 포스팅에도 잘 설명한 것과 같이 온라인에서 다 알아보실 수 있는 부분입니다. 또 원래 많은 분들이 어려워하시는 부분들이기 때문에 각 자동차보험사에는 다이렉트 보험 가입과정에서 아래와 같이 상세 설명과 보편적인 선택 항목들을 보여줘 가입하기가 수월해졌습니다.

 

"이봐 해봤어?"라는 정주영 회장님이 생각나네요. 저도 다이렉트 보험 시도하기 전에는 어렵다 생각했는데 그냥 해보니 생각보다 잘 설명되고 간단해 잘되었습니다. 역시 해보면 되는가 봅니다.

자동차보험 가이드

 위 표를 보시겠습니다. 다이렉트 자동차보험 가입화면 중 보일 수 있는 화면입니다. 대물배상 가입금액 보험료 차이 영역입니다. 대물배상 확대는 제가 누군가의 차를 쳐서 손상하게 한 경우 보험사에서 가입금액까지 확대해 보장해주는 것입니다. 예를 들면 운행하다 제 실수로 8억짜리 롤스로이스를 박았는데 하필이면 갓길로 떨어져 전손 되어버렸습니다. 8억에 더해 기타 렌트비 등 물어줘야 하는 돈은 더 크겠죠?

 

그런데 위 보험료 차이. 보장한도를 5억에서 10억으로 높이면 얼마 차이 나나요? 296,250원과 295,970원 차이입니다. 딱 이 차이를 아끼자고 10억 했어야 할 것을 5억 했다면? 저는 5억은 보험사가 내주고 저는 3억을 보상해야할 것입니다. 너무 극단적인 예시라 생각할 수 있으나 요즘과 같이 외제차가 즐비해진 대한민국에서 보험사가 설명해둔 바와 같이 많이들 5억~10억을 선택합니다. 이런식으로 보험료의 적절성을 내 스스로 내 재정 상황과 견주어 판단하면 됩니다.

 

4. 직접 여러 보험사 비교가 가능하다.

신세대 자동차보험의 가입. 위와 같은 결과로 많은 사람들이 다이렉트로 가입을 많이하는 추세입니다. 기술이 발달하며 세상이 바뀐 결과입니다. 따라서 기존 설계사를 통한 영업집중 전략 대신 온라인을 통한 다이렉트 고객유치가 이제는 자동차보험사들에게 사업을 영위하는데 생명줄이 되었습니다. 그래서 자동차보험 다이렉트 고객 유치를 위한 경쟁이 상당합니다. 여러 프로모션 이벤트들을 진행하며 고객 유치에 한창입니다.

 

 

또한 자동차보험 설계사분들은 보통 한 보험사에 소속된 경우가 많습니다.  또 일종 수수료도 보험사 측으로부터 받기에 가장 가성비 좋은 보험사를 선택하기 어려울 수 있죠. 따라서 요즘에 자동차보험 다이렉트 보험료 조회가 기술 발달로 빠르고 간단히 가능해진 만큼 저는 대표적으로 인기있는 보험사 3군데 정도를 각 사이트에서 비교해 이번 다이렉트 자동차보험 가입을 완료하였습니다. 

 

자동차보험 다이렉트 보험료 조회. 각 보험사 홈페이지에서 약 5~10분 정도의 시간이 소요됩니다. 준비할 것은 여러분의 명의의  핸드폰 하나. 짬을 내어 여러 보험사를 비교하고 정말 설계사분을 통한 가입과 비교해 적절한지 여러분 상황과 비교하여 똑똑한 가입 하시길 바랍니다.